การบริหารความเสี่ยง

จำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับเริ่มลงทุนหรือเทรด

ทีม Astron · 24/09/2569 · อ่าน 6 นาที

หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยที่สุดของผู้เริ่มต้นคือ ฉันควรลงทุนหรือใส่เงินในบัญชีเทรดเท่าไหร่? คำตอบที่ตรงไปตรงมาคือไม่มีจำนวนที่ถูกต้องเป็นสากล จำนวนที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณมากกว่าคำแนะนำทั่วไปที่พบเจอตามที่ต่าง ๆ มาก

แทนที่จะมองหาตัวเลขวิเศษ การทำตามเกณฑ์บางอย่างที่ช่วยให้มาถึงจำนวนที่เหมาะสมกับช่วงชีวิตของคุณจะสมเหตุสมผลกว่า

เกณฑ์แรก: เงินสำรองฉุกเฉินมาก่อนสิ่งอื่นใด

ก่อนที่จะจัดสรรเงินจำนวนใดไปลงทุนหรือเทรดในตลาด สิ่งสำคัญคือต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินแยกต่างหาก เก็บไว้ในสิ่งที่เข้าถึงง่ายและมีความเสี่ยงต่ำ เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายจำเป็นได้หลายเดือน การนำเงินที่อาจจำเป็นต้องใช้ได้ทุกเมื่อไปใส่ในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนของราคาสร้างความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น เหตุฉุกเฉินทางการเงินอาจบังคับให้ต้องขายสถานะในจังหวะที่แย่ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ซึ่งมักตรงกับตอนที่ตลาดกำลังตกต่ำพอดี

เกณฑ์ที่สอง: หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

ก่อนจะคิดเรื่องการลงทุน ควรพิจารณาต้นทุนของหนี้ที่มีอยู่ก่อน หากคุณมีหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ย เช่น 10% ต่อเดือน แทบจะไม่มีการลงทุนหรือการเทรดใดที่จะให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอมากกว่าต้นทุนนั้นได้ ในกรณีเหล่านี้ การชำระหนี้ให้หมดก่อนมักจะได้เปรียบทางคณิตศาสตร์มากกว่าการลงทุนควบคู่ไปด้วย

เกณฑ์ที่สาม: เงินที่คุณเสียได้โดยไม่กระทบต่อชีวิต

นี่อาจเป็นเกณฑ์ที่สำคัญที่สุดและถูกมองข้ามมากที่สุด การลงทุนหรือการเทรดควรใช้เฉพาะเงินทุนที่หากเกิดสถานการณ์ขาดทุนทั้งหมด จะไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายพื้นฐาน ที่อยู่อาศัย หรือความมั่นคงทางการเงินโดยรวมของคุณ นี่ไม่ได้หมายความว่าต้องคาดหวังว่าจะเสียทั้งหมด แต่ให้กำหนดจำนวนเงินในลักษณะที่แม้ความเป็นไปได้นี้จะเกิดขึ้นจริง แม้จะห่างไกลก็ตาม ก็จะไม่ใช่หายนะ

ตัวอย่างการคิดในทางปฏิบัติ

ลองนึกภาพคนหนึ่งที่มีรายได้ต่อเดือน R$ 5.000,00 ค่าใช้จ่ายคงที่ R$ 3.500,00 และมีเงินสำรองฉุกเฉินที่สร้างไว้แล้วเทียบเท่าค่าใช้จ่ายหกเดือน เหลือความสามารถในการออมทุกเดือน R$ 1.500,00

จากส่วนที่เหลือนี้ เธอตัดสินใจจัดสรร R$ 500,00 ต่อเดือนไปลงทุนระยะยาวที่อนุรักษนิยมมากกว่า และแยกเงินจำนวนหนึ่งต่างหาก สมมติว่า R$ 3.000,00 จากเงินสำรองที่สะสมไว้แล้วนอกเหนือจากเงินฉุกเฉิน สำหรับการเทรดที่มีความเสี่ยงสูงกว่า เช่น CFD หรือหุ้นที่ผันผวนมากกว่า จำนวน R$ 3.000,00 นี้ถูกกำหนดขึ้นอย่างมีสติ โดยรู้ว่าแม้จะขาดทุนทั้งหมด ผลกระทบต่อมาตรฐานการใช้ชีวิตของเธอก็ยังจัดการได้

ทำไมการเริ่มต้นเล็ก ๆ มักสมเหตุสมผล

นอกเหนือจากเกณฑ์ทางการเงินแล้ว ยังมีเหตุผลในทางปฏิบัติที่ควรเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่น้อยกว่าจำนวนสูงสุดที่มีอยู่ในทางทฤษฎี นั่นคือเส้นโค้งการเรียนรู้ ข้อผิดพลาดในการบริหารความเสี่ยง การอ่านตลาด หรือการควบคุมอารมณ์ แทบจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ในช่วงเริ่มต้น และการทำผิดพลาดเหล่านั้นด้วยเงินจำนวนน้อยย่อมมีต้นทุนถูกกว่าการเรียนรู้บทเรียนทั้งหมดพร้อมกันด้วยเงินทุนสูงสุดที่มีอยู่

หลังจากเทรดมาระยะหนึ่ง โดยติดตามผลลัพธ์ของตัวเองอย่างเป็นระบบ ก็จะง่ายขึ้นในการตัดสินใจว่าควรเพิ่มจำนวนเงินที่จัดสรรให้กับการเทรดอย่างค่อยเป็นค่อยไปหรือไม่ และเมื่อไหร่

สัญญาณที่บ่งบอกว่าจำนวนเงินไม่สมส่วน

สัญญาณบางอย่างบ่งชี้ว่าจำนวนเงินที่ลงทุนหรือจัดสรรไว้สำหรับการเทรดอาจไม่สมส่วนกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ:

• ตรวจสอบราคาสินทรัพย์หลายครั้งต่อวันด้วยความวิตกกังวลที่เห็นได้ชัด
• นอนไม่หลับเพราะคิดถึงสถานะที่เปิดอยู่
• พิจารณาใช้เงินที่สำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายพื้นฐานเพื่อชดเชยการขาดทุนหรือเปิดสถานะใหม่

สัญญาณเหล่านี้บ่งชี้ว่าจำนวนเงินที่มีความเสี่ยงนั้นสูงเกินกว่าที่จะรับไหวทางอารมณ์สำหรับคนคนนั้น ไม่ว่าในทางทฤษฎีเขาจะเสียได้เท่าไหร่โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายก็ตาม

กำหนดจำนวนเงินของคุณเอง

ก่อนที่จะฝากเงินจำนวนใดเข้าแพลตฟอร์มอย่าง Astron ให้ทบทวนเงินสำรองฉุกเฉิน หนี้สิน และจำนวนเงินที่คุณเสียได้จริงโดยไม่กระทบกิจวัตรประจำวันของคุณ จำนวนเงินที่เหมาะสมไม่ใช่จำนวนสูงสุดที่คุณรวบรวมได้ แต่เป็นจำนวนสูงสุดที่คุณเสียได้ หากจำเป็น โดยไม่กลายเป็นปัญหาทางการเงินหรืออารมณ์ที่ใหญ่กว่าตัวการเทรดเอง

ควรทบทวนจำนวนนี้เป็นระยะ โดยเฉพาะหลังจากการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในรายได้ หนี้สิน หรือเงินสำรองฉุกเฉินของคุณ จำนวนที่เหมาะสมในวันนี้ไม่จำเป็นต้องเหมือนกับในอีกหนึ่งปีข้างหน้า และการปรับจำนวนนี้ตามสถานการณ์ทางการเงินที่เปลี่ยนไปเป็นส่วนหนึ่งตามธรรมชาติของการบริหารความเสี่ยงอย่างมีความรับผิดชอบเมื่อเวลาผ่านไป